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轉型or退出? 跨境支付迎來強監管時代

2019-08-02 08:40 來源:網絡整理

  近年來蓬勃發展的跨境支付業務終于迎來監管。近日,央行支付結算司召集銀聯、網聯兩大清算組織及部分支付機構召開了一場跨境業務研讨會,重申了跨境業務持牌經營的重要性:“凡是沒有取得監管許可而為中國境内居民提供跨境支付結算服務的,都屬于跨境無證經營”,與此同時,強調“境内機構6個月内必須停止與無證跨境機構進行合作”。對于無證跨境支付機構,未來要麼申請牌照,或者被國内持牌機構兼并,亦或者成為國内持牌機構的服務商,最嚴重的則是退出中國市場。

  跨境支付駛入快車道 “無證”機構衆多

  跨境支付正駛入“快軌道”。随近年來跨境旅遊、電商、留學的蓬勃發展,跨境支付成為各家必争的市場。利潤驅使也是一大誘因。“境外的支付費率明顯高于國内。歐美費率在2%-3%,國内費率普遍低于1%,”廣東某支付公司跨境業務事業部總經理對新快報記者表示。

  據中國支付清算協會公布,2018年國内第三方支付機構跨境互聯網交易金額超過4900億元,比2017年增長55%。除了支付寶、理财通這兩大巨頭外,連連支付、彙付天下等均把觸角伸向了海外。僅在2018年,連連支付的跨境收款成交額同比增長1242%,活躍店鋪增長682%。

  如此巨大市場,自然吸引諸多企業入局。據悉,跨境支付市場的參與者主要有三類企業,一類是國内取得跨境支付牌照的支付機構,如理财通、連連支付、彙付天下等;一類是PayPal、Payoneer、WorldFirst等國際支付機構,還有一位則是PingPong、鼎付Gleebill、空中雲彙、iPayLinks等從事跨境業務收款企業,但他們均是無牌照資質企業。

  “第一類企業是獲得跨境外彙支付試點批複的國内支付機構,其本身擁有跨境外彙支付的資質;第二類則持有國外牌照,但是在國内并未獲得跨境外彙支付試點批複。”上述人士表示,後面兩類玩家均沒有中國跨境支付牌照,這類型企業是以境外持牌機構的身份和境内有跨境支付資質的企業進行合作,為中國跨境電商賣家提供跨境支付服務。

  盡管如此,跨境支付門檻卻極高。“想要從事跨境支付包括兩部分,一個是跨境人民币支付業務,還有跨境外彙支付業務,”上述人士表示,2015年1月,外管局出台了《關于開展支付機構跨境外彙支付業務試點的通知》,目前國内具有外彙支付牌照隻有30家。其中以北京和上海企業居多,如支付寶、彙付天下、快錢、聯動優勢、拉卡拉等。“廣東(除深圳外)之前沒有外彙支付試點公司,目前我們也在積極準備,外管局項目處也來調研過。”

  “如果不涉及換彙,持有央行頒布的人民币跨境支付牌照就可以了。”但是,取得跨境人民币支付牌照的機構也隻有5家,如上海銀聯、通聯支付、快錢等。不過,無論是跨境支付還是外彙支付業務,取得這兩個牌照的前提必須是支付機構,持有央行頒布的“支付業務許可證”,截止目前有247家機構持牌。随着支付行業監管常态化,支付牌照發放也在2016年按下了“暫停鍵”。

  涉及資金、賬戶安全等 需防範金融風險

  對于經常剁手的跨境網購族來說,在跨境電商平台購買商品或服務時,均涉及到跨境業務,雖然從支付體驗上并不複雜,但實際涉及多方協同。這完整的交易流程經曆了跨境支付産業鍊上的收單、收款、結售彙三大環節。

  事實上,目前跨境支付日漸攀升的交易體量中,相當一部分交易額是由無證經營者“貢獻”的,這部分監管“無人區”倘若爆發風險,可能對整個跨境支付市場帶來系統性沖擊。從既往發生的風險事件來看,境内機構配合非法商戶、通過合同及單據造假合謀逃彙、刷單及從事地下錢莊業務等非法行為亦不鮮見。

  去年以來,跨境支付業務成為央行處罰支付機構的“重災區”。去年8月,國付寶、聯動優勢兩家支付公司因違反相應規定收到監管部門罰單,罰沒金額分别為4646萬元和2640萬元。央行營管部公告稱,國付寶公司和聯動優勢公司未能采取有效措施和技術手段對境内網絡特約商戶的交易情況進行檢查,客觀上為非法交易提供了網絡支付服務。同一時期,智付由于憑虛假物流信息辦理跨境外彙支付業務,構成逃彙行為,被監管罰款1530.8萬元。央行深圳市中心支行曾表示,智付為境外多家非法黃金、炒彙類互聯網交易平台提供支付服務,通過虛構貨物貿易,辦理無真實貿易背景跨境外彙支付業務。

  有業内人士分析,為了防止支付渠道成為犯罪活動資金快速轉移的通道,未來跨境支付領域監管将更加嚴格,特别是随着資本市場的進一步開放,跨境資本流動和資金支付更加頻繁,未來還将會有規模更大的國際協作的反洗錢監管。

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